2025年中国居民理财投资趋势：存款为王与黄金的闪耀

2025年春节过后，不少中国居民在获得年终奖后，开启了新一年的理财规划。经历了2024年股市波动和债市上涨后，投资者对资产配置策略进行了重新审视。

公开数据显示，2024年银行理财、基金和保险规模均大幅增长。银行理财规模达29.95万亿元，同比增长11.75%；公募基金资产净值合计32.83万亿元，全年规模增量位居第二；保险行业总资产突破35万亿元大关，达到35.91万亿元，增速创2017年以来新高。此外，居民存款余额也达到152.25万亿元，增长10.42%，其中定期存款增长尤为显著，达到12.17%。

尽管存款成为许多投资者的“避风港”，但不同风险偏好的投资者在年终理财选择上依然存在明显分化。部分投资者转向债券基金，关注海外市场，甚至押注黄金投资。

银行将低波稳健型产品作为理财经理主推的理财方式，但营销难度提升，存款依然受到青睐。3年期20万以上大额存单利率尽管有所下降，但高息的吸引力促使许多投资者“无脑冲”。

一些投资者对2024年银行理财和基金的表现感到失望，银行理财收益率不足2%，基金收益也经历了波动。因此，许多人选择将年终奖投资于存款，以获得稳定的收益。

部分投资者对银行理财的投资获得感不高，也是他们“转身离开”的原因之一。2024年银行理财产品平均收益率为2.65%，低于2023年的2.94%，而纯债债基平均收益率则达到4.58%，显著高于银行理财。

2024年债券市场表现出色，10年期和30年期国债收益率均大幅下降。这使得一些投资者对自身资产配置中的债券基金配置不足感到后悔，并增加债基投资比例。

经过收益波动的教训，投资者对理财收益更加理性。一些投资者对理财经理推荐的高收益产品持谨慎态度，他们更关注产品的长期稳定性。

黄金投资在2024年表现突出，部分投资者获得了超过8%的收益。多只黄金主题ETF收益率均超过28%。2025年开年，黄金价格持续上涨，创下历史新高。银行也因此提升了黄金投资门槛。

瑞银预测2025年黄金价格或继续强势，原因包括各国央行增持黄金、黄金作为对冲工具的需求增加以及利率下行。

但也有机构提醒未来黄金价格波动可能加剧。宝城期货认为，1月份金价上行主要源于避险情绪、通胀预期升温和地缘政治不确定性。但随着地缘政治局势趋于缓和以及美联储降息节奏，2025年上半年金价或承压运行。

总而言之，2025年中国居民的理财投资呈现多元化趋势，存款、债券基金、黄金等投资产品均受到不同投资者的青睐。投资者更加注重资产配置的平衡性和风险控制，对理财收益的预期也更加理性务实。

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